Банковские вклады физических лиц – определённая сумма денег, которую вкладчик размещает в банке под проценты, определённые договором банковского вклада. По истечении срока депозита, банк возвращает вкладчику денежные средства вместе с процентами по вкладу, начисленными за время хранения денег. Договор банковского вклада заключается при выборе и оформлении депозита и зачислении определённой суммы на банковский счёт.
Банковские вклады физических лиц – это одно из основных направлений деятельности банков, которое заключается в возможности клиента банка разместить свободные средства на счёте в банке за определенное процентное вознаграждение, которое предлагается банком. Кроме того, банк гарантирует сохранность средств вкладчика на протяжении срока действия договора. Максимально безопасными считаются банковские вклады физических лиц, если банк является участником государственной системы страхования вкладов. В таком случае вкладчик сможет получить свои сбережения, если банк не сможет выполнить свои обязательства. Денежные средства в данном случае выплатит государство.
На данный момент все банковские вклады физических лиц можно разделить на несколько категорий. Подробнее стоит остановиться на предложении срочных вкладов.
Срочные вклады банков – депозиты, оформляемые банками на различные сроки. Как правило, размещение денежных средств не превышает в большинстве случаев 3-х лет. Допускается открытие вклада на месяц, квартал, полгода и более. Процентные ставки по данным депозитам будут выше, чем для вкладов «до востребования». Срочный вклад в банке на примере Сбербанка России – это несколько видов депозитов:
1) Депозит Сбербанка России – вклад без возможности распоряжаться средствами, размещёнными на депозите в течение срока действия договора. Вклад нельзя пополнять и частично изымать. Основную сумму вместе с процентами можно получить только в конце срока;
2) Срочный вклад в банке Сбербанк с выплатой процентов. Данный способ размещения средств на депозит будет хорошим вариантом для обеспеченных граждан, которые открывают крупные вклады в банках. Благодаря интересным процентным ставкам возможно создание пассивного источника дохода. Стоит отметить, что небольшие денежные суммы на срочный вклад в банке размещать невыгодно и неинтересно;
3) Срочные вклады банков с возможностью пополнения. Основное отличие от стандартного срочного вклада заключается в возможности осуществления дополнительных платежей, которые приведут к росту суммы вклада. Подобным вариантом пользуются вкладчики, желающие к окончанию срока депозита накопить значительную сумму денег для совершения дорогостоящей покупки. Также вкладчик получает небольшой доход в виде процентного вознаграждения;
4) Срочные вклады банков с неснижаемым остатком – подобие депозита до востребования, предусматривающего возможность пополнения и частичного изъятия средств с депозита. Данный вклад позволяет производить приходные и расходные операции по счёту. Одно ограничение – неснижаемый остаток должен оставаться на счету до окончания срока действия, его снятие не допускается преждевременно. Примером может стать срочный вклад в банке «Особый» от Сбербанка России. Стоит отметить, что процентные ставки по подобным депозитам достаточны выгодны и удобны.
Банковские вклады физических лиц – это разнообразие предложений от различных банков и кредитных организаций, которые имеют возможности для размещения денежных средств населения на депозиты. Существуют различные классификации вкладов. Например, если говорить о сроках действия депозитов, то их можно разделить на:
1) Краткосрочные вклады – размещение средств до 6 месяцев;
2) Среднесрочные вклады – размещение средств от 6 до 12 месяцев;
3) Долгосрочные вклады – размещение средств на срок от 1 года.
Прежде, чем сделать окончательный выбор вклада и заключить договор, вкладчику предстоит определиться с целями, сроками и процентными ставками.