16 июля 1998 года в силу вступил закон РФ с названием «Об ипотеке (или залог недвижимости)» и он очень повлиял на формирование ипотечного рынка. После того, как в нашей стране разрешили массово приватизации, много людей стало собственники жилья. В жизни бывают разные ситуации, и никто не застрахован от крупных долгов, которые нужно погасить. И тогда из этого положения остается только один выход – заем (залог – жилье). Ипотека от продажи жилья отличается тем, что на то время пока действует ипотека, заемщик продолжает жить у себя на жилплощади. При этом существует перспектива кредит вернуть и собственное жилье тоже.
С юридической стороны данный термин охватывает обычно такие понятия:
- Правоотношение – залог своего недвижимого имущества, чтобы получить ипотечный кредит в банке. Имущество остается у должника, но при этом обязательная регистрация залога всякой недвижимости. Если должник оказывается неплатежеспособным, то существует два пути: выручка от реализации имущества у другого кредитора или заложенная недвижимость переходит в собственность залогодержателя.
- Ипотека (ценная бумага) – она имеет в виду «закладную», другими словами долговой документ, который удостоверяет права залогодержателя на его имущество. Вот эта закладная свободно вращается на рынке.
У многих, широко интерпретируется понятие ипотеки, как право получить кредит и под залог недвижимости и для покупки любой недвижимости. Этот термин надо рассматривать, как один из способов обеспечения обязательств, в том случае, если ипотека, как предмет залога – недвижимое имущество.
Если вам выдается кредит, чтобы купить жилье, тогда используют термин «ипотечного (жилищного) кредитования». Бывают случаи, когда употребляют термин «смешанной ипотеки», и заемщик уже имеет жилье и берет залог в банке, чтоб приобрести еще одно. Принимая все это во внимание, можно сделать заключение, что и кредитования жилья и смешанная ипотека – это формы кредитования, которые отличаются лишь тем, что в качестве обеспечения, в первом случае, есть и залог, и поручительство, во втором же только залог недвижимости.
При таком кредитовании, займы даются на долгий срок, растягивая погашения кредита по времени, размеры ежемесячных выплат уменьшаются со временем. Купленное жилье становится в качестве займа (или залога) и если заемщик не сможет уплатить, собственность переходит во власть банка и продается, чтобы расплатиться за кредит.